FCA permet aux entreprises de fournir un répit hypothécaire

Les prêteurs pourront proposer aux emprunteurs :

• un passage aux paiements d’intérêts uniquement pendant 6 mois
• une prolongation de la durée de leur prêt hypothécaire pour réduire leurs mensualités, avec la possibilité de revenir en arrière dans les 6 mois

Les deux peuvent maintenant être offerts sans vérification de capacité financière.

Les mesures sont conçues pour soulager les personnes confrontées à des taux d’intérêt plus élevés, mais les emprunteurs doivent être conscients que des changements, même temporaires, entraîneront très probablement des paiements mensuels plus élevés à l’avenir ou un remboursement plus important dans l’ensemble.

Pour respecter leur engagement en vertu de la charte du gouvernement, les prêteurs qui se sont inscrits devraient rendre ces options accessibles. Il est important qu’ils fournissent des informations claires sur l’impact que ces options pourraient avoir, y compris sur les modifications des paiements futurs, conformément aux règles de la FCA.

La charte du gouvernement prend également des engagements relatifs aux cotes de crédit des emprunteurs. L’engagement est en cours entre le gouvernement, les prêteurs, les agences de référence de crédit et la FCA pour convenir de la manière dont cela peut être mis en œuvre.

Sheldon Mills, directeur exécutif de Consumers & Competition FCA, a déclaré :

«Le sommet de la semaine dernière s’est appuyé sur le travail substantiel que la FCA a précédemment effectué pour se préparer à un environnement de taux d’intérêt plus élevés.

«Si vous pouvez suivre le rythme de vos versements hypothécaires, vous devriez le faire, car la modification de votre contrat pourrait entraîner des paiements plus élevés sur toute la ligne. Mais si vous craignez d’effectuer vos paiements, contactez votre prêteur dès que possible car il dispose d’une gamme d’options pour vous aider.

« La réglementation ne peut pas empêcher les taux d’augmenter, mais les mesures plus larges que nous avons mises en place au cours de la dernière décennie garantiront que les gens obtiennent le soutien dont ils ont besoin, quand ils en ont besoin. »

Bien que les arriérés et les saisies restent actuellement faibles, les prêteurs doivent démontrer comment ils se préparent à une augmentation du nombre d’emprunteurs en difficulté financière et les mesures qu’ils prennent pour soutenir leurs clients. Les prêteurs hypothécaires doivent leur fournir un soutien personnalisé s’ils sont inquiets ou ont déjà des difficultés avec leurs versements hypothécaires.

Depuis cette surveillance accrue de la part du régulateur, les prêteurs ont intensifié et contacté de manière proactive les clients environ 16,5 millions de fois pour discuter des options d’assistance, ce chiffre devant atteindre plus de 20 millions en 2023.

La FCA a également vu plus de 2 millions de clients bénéficier d’un soutien actif de leurs prêteurs pour gérer leurs finances. Cela comprend des outils de budgétisation, des conseils en matière de dette et, dans certains cas, une abstention hypothécaire, comme des paiements réduits, des durées de prêt allongées ou le passage aux intérêts uniquement.

L’obligation de consommation de la FCA, qui entrera en vigueur fin juillet, signifiera également que les prêteurs doivent offrir une assistance qui répond aux besoins individuels de leurs clients, communiquer clairement avec les gens sur leurs options et fournir un service client décent.

Notes aux éditeurs

1. PS23/8 : Charte hypothécaire : dispositions habilitantes.
2. La FCA examinera les changements dans un an.
3. La FCA a des informations pour les emprunteurs inquiets de la hausse des taux d’intérêt.
4. En plus de contacter leur prêteur pour obtenir de l’aide, les emprunteurs inquiets peuvent également visiter MoneyHelper pour obtenir des conseils financiers utiles, des outils de budgétisation et pour trouver des conseils d’experts gratuits sur la dette.
5. Loin des hypothèques, la FCA a travaillé dur pour aider à gérer le coût de la vie pour les consommateurs :
   • Notre refonte des découverts a permis aux gens d’économiser près d’un milliard de livres sterling depuis 2019.
   • Nous avons travaillé avec plus de 100 fournisseurs de crédit sur la façon dont ils traitent les emprunteurs en difficulté financière et avons dit à beaucoup d’entre eux de s’améliorer. Nous avons obtenu jusqu’à 47 millions de livres sterling de réparation pour plus de 195 000 consommateurs.
   • Nous avons averti les assureurs de ne pas arnaquer les personnes qui font des réclamations et on leur a dit de soutenir les personnes aux prises avec des primes.
   • Nous partageons notre propre expérience et expertise avec d’autres régulateurs. L’objectif est de parvenir à une approche dans tous les secteurs réglementés où, comme nous l’exigeons dans les services financiers, les entreprises considèrent la dette du point de vue du consommateur.
6. En savoir plus sur la FCA.