Alors qu’ils doivent faire face aux tornades et aux ouragans, les consommateurs pourraient être confrontés à une autre tempête, celle des compagnies d’assurance.
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) affirme qu’en réponse aux événements météorologiques extrêmes et aux catastrophes naturelles auxquels nous sommes confrontés, certaines compagnies d’assurance habitation mettent la clé sous la porte.
En Californie – la plus durement touchée par ces calamités – plusieurs assureurs ont complètement arrêté de vendre des polices d’assurance habitation. La situation en Californie était tellement perdante que State Farm s’est retirée.
Les agriculteurs ont également récemment quitté la Floride. Pourtant, d’autres ont augmenté le prix de l’assurance jusqu’à un point de rupture que les propriétaires ne peuvent pas se permettre.
« Un avis de votre assureur abandonnant votre police d’assurance habitation peut donner l’impression que votre plus gros investissement est en danger », a déclaré l’agence.
« Et les difficultés à obtenir le bon montant et le bon type d’assurance peuvent rendre la vente de votre maison plus difficile. Les changements dans le secteur des assurances à travers le pays rendent ces problèmes plus courants pour les propriétaires.
Est-ce toi?
Il appartient au propriétaire de choisir son propre assureur, mais s’il cesse ses paiements ou laisse son assurance expirer, son prêteur hypothécaire peut souscrire une couverture et la lui facturer.
Cette « assurance de force » protège cependant le prêteur – pas le propriétaire. Le CFPB affirme que le coût pour le propriétaire peut être deux fois plus élevé que ce qu’il paierait habituellement pour l’assurance.
En vertu de la loi fédérale, un gestionnaire de prêts hypothécaires doit vous en informer au moins 45 jours avant de vous facturer une assurance imposée. Si le temps presse pour votre contrat, l’agence vous propose des suggestions pour faire face à ces différentes situations.
Vérifiez la date de renouvellement de votre police d’assurance actuelle. Le CFPB indique qu’au moins un à trois mois avant le renouvellement d’une police, votre assureur doit vous informer s’il décide de ne pas renouveler votre couverture. Cette fenêtre peut sembler courte, mais c’est suffisamment de temps pour magasiner pour une autre police d’assurance.
« Même si l’assureur renouvelle votre couverture, le coût peut quand même augmenter – pour certaines propriétés, l’augmentation pourrait être de 100 $ par mois ou plus. Environ un mois avant la date de renouvellement, votre assureur vous indique le coût pour l’année suivante », précise l’agence.
Demandez à votre assureur de reconsidérer votre décision. Si vous recevez un avis de votre assureur vous informant que votre couverture ne sera pas renouvelée, vous devriez demander pourquoi. Le CFPB affirme que demander ne fera pas de mal et, selon la situation, l’assureur pourrait revenir sur sa décision et renouveler votre police après tout.
Recherchez la bonne couverture. Pour éviter que l’assurance ne soit imposée par la force, gardez à l’esprit que toute couverture que vous souscrivez doit répondre aux exigences uniques de votre propriété spécifique.
Par exemple, si vous êtes dans une plaine inondable, vous aurez besoin d’une couverture pour cela. Certains prêts hypothécaires exigent que les polices comportent d’autres risques tels que l’incendie, alors assurez-vous que ces cases sont également cochées.
Les régulateurs nationaux des assurances pourraient être en mesure d’aider
Heureusement, l’État dans lequel vous vivez est de votre côté grâce aux régulateurs nationaux des assurances qui approuvent les entreprises qui peuvent proposer des polices aux propriétaires dans leur État. Découvrez quelles compagnies sont disponibles dans votre état en contactant le service des assurances de votre état. Cette liste est disponible ici.
Choisissez une assurance via le plan FAIR de votre état. Tous les États des États-Unis disposent d’une forme ou d’une autre d’un plan FAIR – Fair Access to Insurance Requirements. Cependant, la manière dont FAIR est construit et réglementé varie d’un État à l’autre. Grâce à ces plans, chaque propriétaire peut bénéficier d’un niveau de protection de base contre les catastrophes naturelles, mais notez que cela coûte généralement plus cher qu’une police standard.
Informez votre gestionnaire de prêts hypothécaires. Le dernier mot du CFPB est qu’une fois que vous avez obtenu votre propre couverture, vous devez informer votre gestionnaire de prêts hypothécaires du changement.
« Vous avez le droit de supprimer une assurance imposée une fois que vous avez votre propre police d’assurance », a affirmé l’agence, suggérant à toute personne se trouvant dans cette situation de consulter son guide sur la suppression de l’assurance imposée.
Vous cherchez à réduire vos frais d’assurance ?
Si vous cherchez simplement un moyen de réduire vos dépenses en matière d’assurance habitation, il existe plusieurs façons, comme l’a récemment découvert Mark Huffman de ConsumerAffairs.
Les experts avec lesquels Huffman s’est entretenu ont expliqué comment les consommateurs peuvent réduire le coût de l’assurance tout en conservant une certaine couverture, même en cas de dommages importants.
Vous pouvez trouver ces conseils ici.
Parutions:
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