Si vous avez été contacté par un agent de recouvrement pour une hypothèque dont vous n’avez pas entendu parler depuis des années, vous pourriez avoir une « hypothèque zombie ».
Le Consumer Financial Protection Bureau a reçu un nombre inquiétant de plaintes de consommateurs et a entendu des défenseurs de ce que l’on appelle parfois les deuxièmes hypothèques zombies. Les propriétaires peuvent penser qu’une dette hypothécaire a été annulée ou a été satisfaite il y a longtemps par des modifications de prêt ou des procédures de faillite. Puis, des années plus tard, les agents de recouvrement menacent de saisie et exigent que le propriétaire paie le solde impayé de l’hypothèque, ainsi que des années d’intérêts et de frais.
Voici l’histoire d’un consommateur :
« Nous avons obtenu une deuxième hypothèque avec [company] lorsque nous avons acheté notre maison en 2005. Deux ans plus tard, en 2007, la valeur des propriétés a commencé à décliner et les sociétés de prêts hypothécaires ont commencé à fermer leurs portes, ce qui a entraîné la perte de mon emploi de 10 ans. Ce furent des moments extrêmement difficiles pour ma famille financièrement et émotionnellement. Nous avons commencé à prendre du retard avec nos factures et nos hypothèques. J’ai pu modifier mon premier prêteur hypothécaire. J’ai continué à prendre beaucoup de retard avec notre deuxième hypothèque avec [company]. Nous avons essayé de modifier la deuxième hypothèque à plusieurs reprises après avoir pris du retard, mais [company] ne travaillerait pas avec nous et nous a fait courir. Au fil des années, j’ai essayé à nouveau de modifier sans savoir qui peut nous aider. Nous n’avons pas reçu d’appels téléphoniques de [company] pour quelques années. Ce n’est qu’il y a un an environ, lorsque la valeur des propriétés a commencé à augmenter, que nous avons reçu de manière agressive des lettres demandant de grosses sommes d’argent pour mettre le prêt à jour, de l’argent que nous n’avons pas.
Les deuxièmes hypothèques zombies ont tendance à toucher particulièrement les emprunteurs plus âgés, les emprunteurs à faible revenu et les emprunteurs des communautés de couleur.
Le CFPB agit
Aujourd’hui, le CFPB prend des mesures pour protéger les consommateurs contre les activités illégales liées à la dette zombie et à la saisie hypothécaire zombie.
- À 13 h 00 HE, le CFPB organisera une audience sur le terrain à Brooklyn, New York, pour entendre des défenseurs, des experts et des membres du public sur l’impact des deuxièmes hypothèques zombies. Suivez la conversation sur #CFPBLive. Regardez l’audience sur le terrain
- Le CFPB a publié des directives indiquant clairement qu’il peut être illégal pour les agents de recouvrement soumis à la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances d’utiliser ou de menacer d’utiliser des procédures judiciaires, telles que la saisie, pour recouvrer une dette après l’expiration du délai de prescription d’un État. En savoir plus sur les conseils d’aujourd’hui.
Veulent en savoir plus?
Le CFPB dispose de ressources pour vous aider à en savoir plus sur les deuxièmes hypothèques zombies, à comprendre vos droits lorsque vous traitez avec des agents de recouvrement et à prendre des mesures pour protéger votre maison.
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