M. Morgan a fait preuve d’un manque de compétence dans sa supervision du processus d’avis de transfert de pension de PMC entre le 8 juin 2015 et le 7 décembre 2017.
Cela a eu un impact particulier sur les clients entre août et novembre 2017, lorsque PMC a conseillé en moyenne 65 clients par mois – en grande partie des membres du BSPS. M. Morgan était soit le conseiller principal, soit le spécialiste du transfert des pensions dans tous ces dossiers, ce qui signifiait qu’il était ultimement responsable de la qualité des conseils.
Dans la plupart des cas, M. Morgan n’a pas tenu compte de la situation financière des clients, de leurs besoins de retraite, de leur attitude face au risque ou du fait qu’un transfert serait dans leur meilleur intérêt. Cela signifiait que les personnes en position vulnérable n’avaient pas reçu les conseils de qualité dont elles avaient besoin pour prendre une décision éclairée.
Therese Chambers, codirectrice exécutive de l’application et de la surveillance du marché de la FCA, a déclaré:
«Les gens comptaient sur M. Morgan pour leur fournir des conseils appropriés sur l’une des décisions les plus importantes de leur vie. Son incompétence a exposé leurs fonds de retraite à des risques inutiles, tout en gagnant plus de 2 millions de livres sterling en honoraires pour son entreprise, ce qu’il ne méritait pas.
« Lorsque les conseillers ne prennent pas de mesures raisonnables pour s’assurer que les conseils qu’ils fournissent sont adaptés aux clients, nous prendrons des mesures pour les empêcher de nuire à d’autres clients. »
PMC a déjà été condamné à une amende de 2 354 331 £ pour avoir conseillé aux clients de quitter le BSPS et d’autres régimes de retraite à prestations définies.
Tous les clients à qui il a été conseillé de transférer doivent contacter le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) pour voir s’ils ont droit à réparation.
Notes aux éditeurs :
- Avis final pour Denis Lee Morgan (PDF)
- Avis final : Pembrokeshire Mortgage Centre Limited (PDF)
- British Steel Pension Scheme – notre approche de l’exécution
- La valeur totale des fonds transférés sur lesquels PMC a donné des conseils était d’environ 123 millions de livres sterling, avec une valeur de transfert moyenne par client d’environ 293 000 livres sterling (314 000 livres sterling pour les membres du British Steel Pension Scheme).
- Au 30 novembre 2022, le FSCS avait confirmé 213 réclamations contre PMC et versé plus de 13,3 millions de livres sterling d’indemnisation.
- Le taux de maintien global du FSCS par rapport au Pembrokeshire Mortgage Centre était de 88 %. Dans 80 cas (38 %), le FSCS a accordé au demandeur l’indemnisation maximale disponible de 85 000 £. Sans la limite d’indemnisation de 85 000 £, l’indemnisation totale payable aux clients aurait été d’environ 14,6 millions de £.
- En savoir plus sur la FCA.
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